瘋狂POS機套現曝光：70億資金在流動

 看似平靜、簡單的信用卡套現往往與高利貸、詐騙糾纏在一起

　　廈門市翔安區馬巷街，島城城鄉接合部一條滿是煙酒攤和服裝店的街巷。街角的一間小店其貌不揚。從外觀上看，這是一間在廈門最常見的路邊鋪面，四五十平方米大小，裝潢精美，有兩名店員。

　　與眾不同的是，每到工作日的上班時間，周圍店鋪大多顧客稀落，這家毫不起眼的服裝店卻是人頭攢動。大多數生意在更早的時候已經完成聯絡。30多歲的店主對于熟人介紹的新客戶，都會謹慎地查問，除了問介紹人是誰，還會問到對方的工作等等。

　　然后，過了早上10點，客戶會像普通購物者一樣進入店內。知道客戶的興趣不在這些花花綠綠的衣服上，店員會把他們帶進角落的更衣室。

　　不到一平方米的更衣室有一道暗門。

　　暗門直通服裝店二樓。平時很少在店里見到的店主，其實幾乎每天都在這里辦公。他的辦公桌上擺滿了POS機，每月流水超過600萬元人民幣。

　　“我們跟蹤了幾周，終于確定這是一個信用卡非法套現點。收取0.8%到2%的手續費，這是這一行普遍的收費標準。”翔安區公安分局民警陳遠志對《瞭望東方周刊》說，他們在這間狹窄的房間里，找到了滿滿幾抽屜信用卡，800多張刷卡后的簽購單以及3萬多元現金。此外，還有60個不同銀行的U盾。

　　在2011年代號為“颶風”的專項打擊行動中，廈門警方查獲了34個類似的非法套現網點。警方估計，這個隱匿的市場高峰時有70億元資金往來流動。

　　看似平靜、簡單的信用卡套現又與高利貸、詐騙糾纏在一起。在這個龐大的鏈條中，POS機成為最為重要的一環。僅在“颶風”中查獲的非法套現團伙使用的POS機就來自全國各地的400多個商家。

　　警方認為，目前查獲的信用卡非法套現團伙以及POS機販賣網絡只是冰山一角。而目前在全國公安經偵部門辦理的所有案件中，銀行卡犯罪案件約占比五分之一。

　　公安部經濟犯罪偵查局局長孟慶豐坦言，信用卡非法套現案件已經成為全國各地公安機關經偵部門偵辦銀行卡類犯罪的重點案件之一，也是偵辦難度較大的案件類型。“公安機關已經成為最后一道防線。不把源頭堵住，這個低成本、高利潤的行業不斷會有人以身試法。”

　　隱匿的資金流轉站

　　與位于島外的翔安區不同，廈門島內湖里區的信用卡非法套現“刷卡公司”更多，手段也更“先進”。

　　用于刷卡的POS機和付錢的房間往往分屬兩套不同的住房。套現者先在POS機上刷卡，然后到另外一個房間登記自己的借記卡，由“刷卡公司”轉賬，完成“無現金交易”。這一方面可以避免搶劫，同時也可逃避公安機關的打擊。“即便我們逮到負責套現的人，繳獲不了非法套現的POS機和收款條，也很難定罪。”廈門市公安局經偵大隊大隊長黃衛東告訴記者。

　　套現者一般會在媒體上找到“無抵押貸款”或者“信用卡理財”的廣告，這些都是“刷卡公司”的廣告。其實，在互聯網搜索引擎中輸入“套現、廈門”，也能非常直接地找到這些公司。這些網站看起來都十分正規。警方表示，2009年信用卡非法套現入刑后，“刷卡公司”更加注重隱秘而有效的宣傳方式。

　　“職業刷卡人多數選擇在上午交易，并且盡量在公共場合，主要是怕遇到搶劫。一般第一次交易，都會選在麥當勞或者公共汽車站這種地方碰頭，覺得沒有可疑之處，才會被帶去刷卡。”陳志遠說。

　　據民警歸納整理，“刷卡公司”一般都在市中心不顯眼的居民樓里，“我們抓到的一個犯罪嫌疑人，在夏華路老的公寓樓租了一套二室一廳的房子，從門口看和普通住家別無二致，門口還喜洋洋地倒貼著‘福’字。”就是在這樣一套房子里，每天都有數百萬元資金通過POS機往來。

　　事實上，在“颶風”中落網的45名犯罪嫌疑人，大部分都是年輕人，“年紀大的不行，這種犯罪需要較高的智商。在廈門做得規模比較大的人，都是行業內‘信譽’很好的。”廈門市公安局經偵大隊民警王愛梅說。

　　根據民警的描述，比較大的“刷卡公司”也不過四五個人，且分工明確。老板負責購買POS機、尋找客源。幾個相當于小工的人，一個接待客戶，一個刷卡、對賬，一個負責把簽購單整理打包。小規模的公司只有一兩人。

　　不過，黃衛東認為這些“刷卡公司”只是整個鏈條的終端，“這些POS機的提供者，才是一個更龐大、更專業的群體。”

　　神秘的“上線”

　　在為期三個多月的專項打擊過程中，廈門警方一共收繳了52臺POS機，基本來自廈門以外。

　　在廈門被收繳的用于非法套現POS機來自江西、廣西、安徽、河北、內蒙古等地。

　　根據王愛梅梳理分析，操縱這些POS機販賣網絡的人多來自兩廣地區和安徽，“他們也是做一行專一行，對各地信息都比較敏感。哪里的銀行正在推廣信用卡和POS機業務，他們都知道，還會專門跑過去。”

　　POS機販賣鏈條的源頭是各地與銀行有一定關系的人。他們專門收集身份證，到銀行申請POS機然后轉手給POS機批發商。根據被捕的犯罪嫌疑人講述，一些“關系硬的人”可以在一個月內注冊十幾家公司，同時申請相當數量的POS機。這里一方面有人偽造工商檔案等申請材料，也有利用合法商家名義通過正規渠道申請成功。

　　比較關鍵的是不同POS機手續費的標準。有的機器可以達到每筆50元，有的是每筆30元，“50塊錢手續費這種機子一般賣得很便宜，拿它來做專業套現的人不多，成本太高。不同銀行申請的POS機，手續費不同。這是POS機市場價格差異的原因之一。”王愛梅解釋說。

　　“而且，交易中的‘上線’都會盡量隱匿自己的真實身份。”黃衛東說。

　　在最后的買家那里，一臺POS機的價格一般在4萬元左右，不會超過6萬元。很多時候，一臺POS機會被轉手幾次。

　　“做這一行的，機子都是換著用，也是為了規避風險，免得被公安機關發現。而且任何人都不會讓自己手里的機子空著，經常把空機子租給別人，按刷卡金額抽成來收費，有時候這個環節每一筆只能掙0.1%至0.2%，但是積少成多。”王愛梅解釋說。

　　有的POS機可以半年就刷出上千萬，也有的刷過幾次就被銀行停掉。由于銀行系統的監控日益嚴格，很多人開始選擇租用POS機，頻繁更換機器防止被發現。

　　一旦采用這種方式，“刷卡公司”和POS機就要形成長期的合作關系。因為銀行把錢支付到POS機機主的賬戶上，然后才能返回給“刷卡公司”。

　　POS機機主抽成的比例一般是每筆百分之零點幾，但刷卡次數很多，金額每月一結，機主扣下手續費后轉給“刷卡公司”。

　　很多POS機機主都主動在網絡上發布信息。然而除了手機，其他信息都是假的。

　　瘋狂的POS機

　　事實上，一家“刷卡公司”用100萬資金就可以開張，“就能應付資金周轉。一天的保底額是20萬元，不然無法回收成本。一個月刷出1000萬，他們就能賺到15萬，只是一間屋子、幾臺POS機的成本。”王愛梅說。

　　而按照現行法律，非法套現1000萬以上者，才會被判處5年至7年的有期徒刑。

　　從“颶風”行動落網的犯罪嫌疑人來看，一部分有從商經歷，也有人曾從事IT行業。另外一部分人與當地的高利貸集團存在聯系。非法套現的一個原則就是要保證手續費低于當地的高利貸利率，很多高利貸集團也經營非法套現生意。

　　總體而言，這是一個“很講求信譽”的圈子，套現者與“刷卡公司”存在相互信任的關系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回來。

　　另外一些比較大的“刷卡公司”還提供“一條龍”服務：如果有人需要大筆資金，他們就找身份證申請信用卡，提供刷卡，對方只需支付每月的手續費。這與高利貸已經沒有實質區別。

　　而一些高利貸集團則專門利用信用卡套現獲取資金。比如“刷卡公司”自己找身份證申請信用卡，或者向持卡人借一張額度10萬元的信用卡。這張卡有57天免息期。

　　第一月“刷卡公司”把10萬元都用POS機套現，銀行收取100元左右的手續費。然后用這10萬元放高利貸。到第57天，再還上這10萬元。這樣用100元占用10萬元資金近2個月。而高利貸的月息如果是3%，兩個月利息6000元。每個月即使付給卡的所有者2000元，還是存在巨大利潤。

　　一名犯罪嫌疑人用這種方法半年賺了40多萬元。

　　相關鏈接

　　銀行卡迷蹤

　　公安部經偵局相關負責人表示，在銀行卡產業高速發展的同時，受多種因素的影響，銀行卡犯罪也呈高發態勢，犯罪的類型多樣，手段翻新，呈現出智能化、職業化趨勢。

　　廣東廣州偽造境外信用卡案

　　2011年3月15日，廣州市公安局經偵支隊立案偵查一起偽造銀行卡案件。經查，犯罪嫌疑人郭某利用互聯網聯系廣州某智能卡有限公司，并提供10張境外銀行偽卡樣板給該公司，要求該公司每種樣板制作偽卡1500張，共計15000張。6月15日，在郭某等人進行偽卡交易時，公安機關將郭某等7名犯罪嫌疑人抓獲，現場繳獲大型沖床機器1臺和電腦、磁條等作案工具一批，以及偽造的境外銀行信用卡合計1.88萬張，其中成品1.49萬張。

　　湖南衡陽妨害信用卡管理案

　　2010年11月9日，犯罪嫌疑人肖某某伙同藍某竄至衡陽市工商銀行江東支行，利用上線提供的他人身份證辦理銀行卡，被銀行工作人員識破并扭送至公安機關。公安機關隨即立案偵查，并于2011年1月11日，將主犯魏某某、胡某某抓獲歸案，現場就收繳涉案信用卡8000余張、身份證5萬余張。初步查明，犯罪嫌疑人魏某某負責提供二代身份證，交由下線胡某某、肖某某、藍某等人到全國各地辦理銀行卡，下線辦卡后再以每張60至80元賣給魏某某用于其他犯罪。